Ratenkredit

Ein neues Rennrad soll 2 000 Euro kosten. Die Recherche zu einem Ratenkredit bei einer Laufzeit von 24 Monaten ergibt folgende – durchaus unterschiedliche – Angebote:

• Bank A: 3 % effektiver Jahreszins
• Bank B: 5 % effektiver Jahreszins
• Bank C: 8 % effektiver Jahreszins

Berechne mithilfe eines Kreditrechners im Internet (Suchbegriff „Kreditrechner“) die jeweils zu zahlende Monatsrate und vergleiche die insgesamt entstehenden Kreditkosten. Was fällt dir auf?

Der Informationstext (Button „Ratenkredit“) liefert wissenswerte Informationen. Du kannst ihn zum besseren Verständnis bei deiner Internetrecherche hinzuziehen.

Ob deine Eingabe richtig ist, findest du heraus, indem du auf prüfen klickst.

Wer für planbare Anschaffungen Geld benötigt, kann sich überlegen, ob er dafür einen Ratenkredit in Anspruch nehmen möchte. Auch hier gilt das Mindestalter von 18 Jahren, und die Bank wird bei ihrer Bonitätsprüfung u. a. nach dem Beruf und monatlichen Nettoeinkommen fragen. Bei einem Ratenkredit wird Folgendes vereinbart: die Kreditsumme, ein fester („gebundener“) Zinssatz während der gesamten Laufzeit (in der Regel zwischen einem und sieben Jahren) und eine ebenfalls gleichbleibende monatliche Rückzahlungsrate.

Um Kreditangebote zu vergleichen, sollte man den sogenannten effektiven Jahreszins betrachten. Er gibt die Gesamtbelastung pro Jahr im Verhältnis zur Kreditsumme an. Der effektive Jahreszins umfasst nicht nur die reinen Zinskosten für die Inanspruchnahme des Kapitals (Sollzins), sondern auch mögliche weitere Kosten der Kreditvergabe.

Du hast alles richtig gemacht.

Es fällt auf, dass die Kreditkosten bei Bank C um über 100 Euro höher sind als bei Bank A.

Unterschied zwischen Effektiv- und Sollzins
Dass der effektive Jahreszins höher ist als der „gebundene Sollzins“, hat auch einen rechnerischen Grund: Zinskonditionen beziehen sich auf ganze Jahre (p. a.). Würde die Kreditrate einmal jährlich gezahlt, entspräche der Effektivzins exakt dem Sollzins. Bei Ratenkrediten sind aber monatliche Rückzahlungen üblich – der Kreditnehmer geht damit quasi in Vorleistung, es entsteht ein Zinseszinseffekt, der zu einem Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins führt.

Zum Weiterarbeiten
Modelliere mithilfe einer Tabellenkalkulation die Berechnung von Monatsrate und Kreditkosten auf Grundlage der drei Beispiele.

Du hast die Übung noch nicht vollständig richtig bearbeitet.

Überarbeite bzw. ergänze deine Eingabe und prüfe erneut.
Weiter geht’s!

Hinweis:
Bei der Eingabe des Zinssatzes in den Kreditrechner wird zwischen effektivem Jahreszins und Nominalzins unterschieden. Achte auf die richtige Auswahl!

Tipp:
Beachte, dass nach der ISO 80000‑1 keine Punkte als Trennzeichen in Zahlen verwendet werden dürfen. Gib Zahlen ohne 1000er-Trennzeichen ein.