Cloud-Banking: Herausforderung und Chance für Deutschlands Banken

Die Digitalisierung der Finanzbranche schreitet voran, und Cloud-Technologien spielen eine zentrale Rolle. Sie bieten Banken Flexibilität, Skalierbarkeit und Kosteneffizienz, stellen sie aber auch vor Herausforderungen. Dieser Artikel beleuchtet den aktuellen Stand des Cloud-Einsatzes im deutschen Bankensektor sowie die damit verbundenen Herausforderungen.

Einsatzbereiche von Cloud-Technologien 

Deutsche Banken nutzen Cloud-Technologien mittlerweile in vielen Bereichen ihrer Geschäftstätigkeit. Ein wichtiges Einsatzgebiet ist das Kundenbeziehungsmanagement (CRM), wo Cloud-basierte Lösungen eine 360-Grad-Sicht auf den Kunden ermöglichen und personalisierte Dienstleistungen unterstützen. Auch im Bereich der Datenanalyse und des Risikomanagements kommen Cloud-Technologien verstärkt zum Einsatz, um große Datenmengen effizient zu verarbeiten und Echtzeitanalysen durchzuführen.

Darüber hinaus setzen Banken Cloud-Lösungen für die Automatisierung von Backoffice-Prozessen ein, was zu erheblichen Effizienzsteigerungen führt. Im Zahlungsverkehr ermöglichen Cloud-basierte Systeme schnellere und kostengünstigere Transaktionen¹. Auch im Bereich der Compliance und der Betrugsbekämpfung nutzen Banken zunehmend Angebote von Cloud-Anbietern, um regulatorische Anforderungen effizienter zu erfüllen, Betrugsversuche in Echtzeit zu erkennen und damit ihre Kunden zu schützen.

Technologische und regulatorische Rahmenbedingungen entscheidend

Die IT-Architektur vieler Banken besteht aus einer Mischung aus traditionellen Systemen und modernen Cloud-Anwendungen. Die Migration in die Cloud verbessert die Wettbewerbsfähigkeit erheblich. Die meisten Banken setzen mittlerweile auf Public-Cloud-Lösungen, während hybride Modelle abnehmen. In der Public Cloud greifen Banken auf dieselbe virtuelle Hardware, Software oder andere unterstützende Infrastruktur zu, die von einem externen Cloud Provider bereitgestellt wird. Dennoch bleiben besonders sensible Daten oft On-Premise oder in Private Clouds gespeichert. Dabei findet die Verarbeitung der Daten „im eigenen Haus“ bzw. Rechenzentrum statt und liegt komplett in der Eigenverantwortung der Bank. Die Wahl der richtigen Cloud-Strategie hängt von regulatorischen und sicherheitstechnischen Anforderungen ab.

Ein wesentliches Problem ist die Kontrolle von marktführenden amerikanischen Cloud-Anbietern, da Banken für ausgelagerte Dienstleistungen in voller Verantwortung bleiben. Die Zusammenarbeit mit großen Cloud-Anbietern hat sich zwar verbessert, doch bleibt die Verhandlungsmacht einzelner Banken begrenzt.

Eine Lösung stellt das "Pooled Audit" dar, bei dem mehrere Banken gemeinsam Cloud-Anbieter prüfen. Die Collaborative Cloud Audit Group (CCAG), ein von Finanzinstituten organisierter Zusammenschluss im Verein, koordiniert diese Audits, um Standards zu etablieren, Transparenz zu erhöhen und Redundanzen zu vermeiden.

Auf regulatorischer Ebene soll zukünftig das European Cloud Certification Scheme als ein freiwilliges Zertifizierungsschema für Cloud-Dienste etabliert werden, welches derzeit unter der Federführerschaft der europäischen Sicherheitsbehörde (ENISA) entwickelt wird. Umstritten sind jedoch Pläne einer digitalen Souveränität, die unter Umständen bedeuten würden, nur noch europäisch ansässige Anbieter nutzen zu dürfen. Banken befürchten, dass dadurch der Zugang zu wichtigen, außereuropäischen Cloud-Diensten erschwert wird, was ihre Wettbewerbsfähigkeit im globalen Markt beeinträchtigen könnte. Hier gilt es eine Balance zwischen technischen Anforderungen und politischen Zielen zu finden.

Fazit: Ganzheitlicher Ansatz und enge Zusammenarbeit erforderlich

Der Einsatz von Cloud-Technologien im deutschen Bankensektor schreitet weiter voran und bietet erhebliche Chancen für Effizienzsteigerungen und Innovationen. Gleichzeitig stehen Banken vor vielfältigen Herausforderungen, die von regulatorischen Anforderungen über Sicherheitsbedenken bis hin zur Integration neuer Technologien wie KI reichen. Um diese Aufgaben zu bewältigen, ist ein ganzheitlicher Ansatz erforderlich. Banken müssen enge Partnerschaften mit Cloud-Anbietern eingehen, um maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln, die den spezifischen Anforderungen des Finanzsektors gerecht werden. Zudem ist eine enge Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden notwendig, um regulatorische Rahmenbedingungen zu schaffen, die Innovation ermöglichen und gleichzeitig die notwendige Sicherheit und Stabilität gewährleisten. Die erfolgreiche Bewältigung dieser Herausforderungen wird entscheidend dafür sein, inwieweit deutsche Banken das volle Potenzial von Cloud-Technologien ausschöpfen und ihre Wettbewerbsfähigkeit in einer zunehmend digitalisierten Finanzwelt sichern können.

Fußnoten:

1 Sieben wesentliche Trends für Banken und Finanzorganisationen im Jahr 2024